Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос по услуге
Задать вопросЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ? СПРОСИЛИ ЭКСПЕРТА
C 1 октября 2022 года в Беларуси можно будет уплачивать страховые взносы на накопительную пенсию. Это предусмотрено Указом Президента за № 367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии».
Вступление работника в новую программу никак не отразится на его трудовой (солидарной) пенсии. Ее размер будет определяться по тем же правилам, что и у работников, не участвующих в добровольном страховании – исходя из показателей стажа и заработка до обращения за пенсией.
Напомним, что в обсуждении пенсионной системы также принимала непосредственное участие Федерация профсоюзов Беларуси. В начале текущего года профсоюзы направили свои предложения по развитию пенсионной системы в Министерство труда и социальной защиты. Они касались вопросов дополнительного пенсионного страхования, дифференциации выплат в зависимости от трудового вклада каждого работника, начисления пенсий работающим пенсионерам, отдельных аспектов профессиональной и льготной пенсии. Все они сформированы на основе тех вопросов, которые поднимаются в трудовых коллективах.
На данный момент ряд из этих предложений уже находятся в стадии практической проработки. А механизм развития дополнительного пенсионного страхования «3+3» лег в основу программы страхования дополнительной накопительной пенсии.
Срок до пенсии должен составлять минимум 3 года
Работник, желающий участвовать в страховании, с 1 октября 2022 года сможет уплачивать дополнительный взнос на накопительную пенсию (в дополнение к обязательному взносу на трудовую пенсию).
Согласно Указу право участвовать в новом виде страхования предоставляется работникам, за которых работодатели уплачивают обязательные взносы в бюджет фонда соцзащиты населения. То есть если вы еще молодой специалист и только начали свою профессиональную карьеру, вы уже имеете право накапливать себе вторую пенсию.
К данной категории относятся граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, работающие по трудовым договорам и (или) гражданско-правовым договорам, предметом которых являются выполнение работ, оказание услуг и создание объектов интеллектуальной собственности, а также на основе членства (участия) в юридических лицах любых организационно-правовых форм, физическое лицо, являющееся собственником имущества (участником, членом, учредителем) юридического лица и выполняющее функции его руководителя.
Следует отметить, что Страховщик отказывает в заключении договора дополнительного накопительного пенсионного страхования, если работодатель работающего гражданина находится в процессе ликвидации и (или) экономической несостоятельности (банкротства).
Работник сам определяет процент страхового взноса
Размер страхового взноса – в процентах от фактической заработной платы работник выбирает сам. Максимальный (предельный) размер дополнительного взноса работника – 10%.
Работодатель в свою очередь должен будет делать то же самое – уплачивать на работника дополнительный взнос в том же размере, но не превышающем 3%.
Накопленные средства пенсионеры будут получать равными долями ежемесячно на протяжении 5 или 10 лет.
Предусмотрены финансовые стимулы
Указом установлено, что страховые резервы по накопительному пенсионному страхованию будут размещаться на счетах в банках и вкладываться в объекты инвестиций в общеустановленном для страховых организаций порядке.
При этом гарантируется норма доходности по пенсионным сбережениям в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде. Кроме этого, предусматривается начисление дополнительной доходности (страхового бонуса) по результатам инвестиционной деятельности страховой компании.
Для участников новой программы предусмотрены следующие финансовые стимулы:
3.Предусматривается возможность наследования накопительной пенсии.
Взносы нужно делать ежемесячно и досрочно забрать нельзя
Накопительное страхование больше подходит для долгосрочных инвестиций и финансово дисциплинированных людей. Ведь взносы нужно будет делать каждый месяц на протяжении многих лет. Это в первую очередь накопительный инструмент, что следует даже из названия. Вклады же стоит рассматривать как возможность сохранить и приумножить уже накопленную сумму средств.
Прервать договор и забрать деньги раньше наступления пенсионного возраста нельзя (за исключением случаев установления работнику за период до достижения общего пенсионного возраста I или II группы инвалидности). Но прекратить уплату страховых взносов можно. В этом случае, фактически уплаченные страховые взносы фиксируются на именном лицевом счете работника, на них продолжит начисляться доходность и бонус, однако получить ее можно будут только после наступления общеустановленного пенсионного возраста.
Гарантии вклада
Выплаты по договорам страхования, заключенным с государственными страховыми организациями, гарантируются государством. Страховщик ежемесячно отчисляет часть взносов в гарантийный фонд. Если он не в состоянии обеспечить исполнение обязательств по договорам страхования, по решению Президента ему выделяют нужные средства из данного фонда. Во-вторых, денежные средства страхователей размещаются в надежные финансовые инструменты с хорошей доходностью – депозитные вклады, ценные бумаги, облигации, и застрахованные получают от них дополнительный доход.
ПРИМЕР: Если, допустим, вы решили отдавать на накопительную пенсию 2%, то работодатель будет отчислять на ваш счет тоже столько. Если 7 %, то работодатель – 3%. При этом общий взнос работодателя на социальное (пенсионное) страхование не увеличится. Он как платил 28 %, так и будет платить данную сумму.
Представим, что новый механизм заработал и 45-летний человек со средней зарплатой по стране стал им пользоваться. Сколько он будет получать после достижения общеустановленного пенсионного возраста? Если он уплачивал взнос 3 % в месяц, столько же, соответственно, платит и работодатель, – суммарно выходит 27 рублей. После выхода на пенсию при пятилетнем сроке получения дополнительной пенсии такому гражданину будут каждый месяц выплачивать по 244 рубля, при десятилетнем – 142 рубля.
Или другая возможная ситуация – этот же гражданин решает жертвовать 10% своего дохода ежемесячно. Соответственно, работодатель – 3 %, и суммарный взнос составит 58 рублей в месяц. В таком случае после достижения общеустановленного пенсионного возраста человеку будут выплачивать по 307 рублей в месяц в течение десяти лет или по 529 рублей в течение пяти лет.
Слово депутату
Председатель постоянной комиссии по труду и социальным вопросам палаты представителей национального собрания Людмила Кананович:
– Сегодня в большинстве стран действует смешанная пенсионная система, в которой доминирует либо солидарная (когда из налогов работающих сейчас людей выплачиваются пенсии текущему поколению пенсионеров. – Прим. авт.), либо накопительная. Практически во всех странах мира пенсионная система состоит из двух частей: государственной и накопительной. При этом, как показывает международная практика, большая часть будущей пенсии в итоге состоит из выплат именно индивидуальной пенсии, а государственные выплаты – это чаще всего гарантированный минимум.
В Беларуси преимущественно солидарная пенсионная система, и ее обещают сохранить. То есть государство по-прежнему будет исполнять свои гарантии по поддержке нетрудоспособного пожилого населения.
В то же время у наших граждан сегодня есть право и возможность участвовать в программах добровольного накопительного страхования пенсий. Правда, инициаторами участия в них чаще выступают наниматели, а не сами граждане. На крупных рентабельных предприятиях пенсионная страховка становится одним из привычных составляющих социального пакета. Но тем не менее страховыми программами пока охвачена небольшая часть населения. Всего лишь около 5 % занятых в экономике воспользовались ими.
